Uma operação de crédito estruturado não começa pela assinatura de um contrato.
Antes de qualquer recomendação, é necessário compreender o objetivo da empresa, o valor pretendido, o prazo e a capacidade mensal disponível.
Depois, essas informações são organizadas para construir uma estratégia relacionada à necessidade do negócio.
O processo pode variar conforme a empresa e a configuração avaliada. No entanto, algumas etapas ajudam a entender como uma operação de crédito estruturado funciona do primeiro contato ao acompanhamento.
1. Identificação do perfil da empresa
O processo começa com um levantamento inicial para verificar se a necessidade está relacionada ao tipo de operação atendida.
Na Allianz Assessoria, o atendimento é direcionado principalmente a empresas que:
- faturam acima de R$ 100 mil por mês;
- precisam de operações a partir de R$ 1 milhão;
- possuem um objetivo definido para o capital;
- conseguem assumir um planejamento mensal;
- buscam uma alternativa às condições recebidas no banco.
Essa primeira etapa não representa aprovação. Ela permite verificar se faz sentido avançar para uma conversa mais detalhada.
2. Compreensão da necessidade
Depois da identificação inicial, o consultor procura entender o que a empresa pretende realizar.
O capital pode ser buscado para:
- adquirir imóveis;
- ampliar uma unidade;
- comprar máquinas e equipamentos;
- aumentar a capacidade produtiva;
- reforçar o caixa;
- reorganizar compromissos financeiros;
- executar um projeto de expansão.
Também são considerados o valor necessário, o prazo esperado e as prioridades do empresário.
A finalidade influencia a estratégia. Uma empresa que deseja comprar um imóvel possui um planejamento diferente daquela que pretende expandir sua operação nos próximos anos.
3. Levantamento das informações
Com o objetivo definido, o consultor identifica quais informações serão necessárias para analisar o caso.
Essa etapa varia de empresa para empresa, que pode considerar:
- faturamento médio mensal;
- valor pretendido;
- finalidade do capital;
- prazo do projeto;
- capacidade mensal;
- recursos disponíveis;
- patrimônio que possa contribuir para a estratégia.
Nem todas as operações exigem os mesmos dados ou documentos. As solicitações complementares surgem conforme o perfil da empresa e a configuração que poderá ser avaliada.
4. Estruturação da estratégia
As informações são organizadas para relacionar o objetivo da empresa às possibilidades disponíveis.
O consultor avalia como combinar:
- valor pretendido;
- prazo;
- compromisso mensal;
- recursos próprios;
- patrimônio disponível;
- prioridades do negócio.
Essa etapa permite identificar uma configuração inicial para a operação.
Em alguns casos, o valor desejado e a capacidade mensal já apresentam compatibilidade. Em outros, pode ser necessário ajustar o prazo, rever o montante ou considerar outros recursos na estratégia.
5. Desenvolvimento da simulação
Depois da estruturação inicial, a empresa recebe uma simulação.
Ela permite visualizar como a operação poderá funcionar e quais compromissos estarão envolvidos.
A simulação não deve ser confundida com uma condição definitiva. Seu objetivo é criar uma referência para que o empresário compreenda a estratégia e avalie se ela acompanha seu planejamento.
As condições ainda podem depender das informações apresentadas, das etapas posteriores e dos critérios aplicáveis à operação.
6. Apresentação e ajustes
O consultor apresenta a simulação e explica como cada elemento se relaciona com o objetivo da empresa.
Nesse momento, o empresário pode:
- tirar dúvidas;
- rever o valor pretendido;
- ajustar a capacidade mensal;
- reconsiderar o prazo;
- avaliar a utilização de outros recursos;
- solicitar uma nova configuração.
A primeira simulação não precisa ser a escolha final. O objetivo da conversa é chegar a uma estrutura que o empresário compreenda e considere compatível com seu projeto.
7. Formalização da operação
Depois das análises necessárias e da confirmação das condições, a empresa recebe os documentos para formalização.
Antes da assinatura, é importante conferir:
- valor da operação;
- compromissos assumidos;
- prazos;
- custos;
- responsabilidades das partes;
- regras aplicáveis;
- condições apresentadas durante a negociação.
O contrato precisa refletir o que foi explicado pelo consultor. Se alguma informação não estiver clara, a empresa deve solicitar esclarecimentos antes de concluir a contratação.
8. Acompanhamento das etapas
A atuação da consultoria não termina necessariamente com a assinatura.
A Allianz acompanha a operação, orienta a empresa sobre as próximas etapas e mantém a comunicação entre as partes envolvidas.
Esse acompanhamento ajuda o empresário a saber:
- em qual etapa a operação se encontra;
- quais providências ainda são necessárias;
- se existem documentos pendentes;
- quais condições dependem de confirmação;
- como o processo continuará.
Os prazos variam conforme a configuração contratada, a organização das informações e as etapas aplicáveis. Por isso, não existe um período único válido para todas as empresas.
A operação é igual para todas as empresas?
Não. O crédito estruturado é construído a partir da necessidade apresentada.
Empresas que buscam o mesmo valor podem possuir objetivos, prazos, recursos e capacidades mensais diferentes. Por isso, a estratégia, os documentos e as etapas podem variar.
A função do consultor é compreender essas diferenças e orientar a operação conforme o cenário de cada empresa.
Qual é o papel da Allianz durante o processo?
A Allianz atua desde a compreensão da necessidade até o acompanhamento da operação.
O trabalho envolve:
- análise inicial;
- compreensão do objetivo;
- levantamento das informações;
- estruturação da estratégia;
- desenvolvimento da simulação;
- apresentação das possibilidades;
- orientação sobre a formalização;
- acompanhamento das etapas.
A aprovação e as condições finais dependem dos critérios aplicáveis e das instituições responsáveis pela operação.
Se sua empresa fatura acima de R$ 100 mil por mês e precisa avaliar uma operação a partir de R$ 1 milhão, solicite uma análise da Allianz Assessoria. Nossa equipe compreenderá sua necessidade e explicará como o processo pode funcionar para o seu caso.
